联名信用_Joint Credit

什么是联名信用？

联名信用是指根据两人或更多人的共同收入、资产和信用历史发放的任何类型的信用额度。这些参与方共享与债务相关的所有信息，包括信用额度和偿还责任。当其中一人几乎没有信用或信用报告不良时，联名信用尤为有用，同时也适用于两人或更多人需要超出个人资格的大额度信用时。

理解联名信用

联名信用是由两人或更多人共同拥有和偿还的任何类型的债务。如果两人或更多个体准备结婚或共同签署抵押贷款，就可以考虑申请联名信用。在申请联名信用时，务必要审查所有参与者的财务状况。联合财务规划通常会影响所有参与者的信用评分。

消费者可以在许多账户上申请联名信用，包括抵押贷款、贷款、信用卡和信用额度（LOC）。为了获得联名信用，每位参与者都必须在信用申请中提交个人信息。这些信息包括姓名、地址、出生日期、收入、社会安全号码（SSN）以及其他相关信息。每个人还必须签署申请。通过签署申请，每位参与者授权信用方进行信用查询。

拥有联名信用意味着每个人都可以平等地访问账户。这意味着任何人都可以对账户进行更改，包括降低或提高信用额度、修改邮寄地址或添加额外用户。但这也意味着每位参与者共同承担偿还债务的责任。如果其中一人未能履行其责任或在未偿还的情况下增加信用卡账单，这就可能成为一个问题，因此，建议各方在申请账户之前，讨论联名信用的可能性并设定界限。

尽管存在一些风险，但联名信用仍然有多个优点。通过整合资源，伴侣可能获得比个人申请更多的信用额度。这将使他们能够共同进行更大的消费。在一方没有信用历史或信用评分较低时，联名账户使他们能够获得通常无法获得的信用额度。

关键要点

• 联名信用是基于多人的共同收入、资产和信用历史而发放的信用额度。
• 共同债务的参与者对账户承担均等责任，包括信用额度和还款责任。
• 联名信用能够让人们获得更高的信用额度，也有助于那些无法单独获得信用的人。

特殊考量

在离婚程序中，联名信用可能会变得复杂且引发担忧。虽然双方可能平等地为债务做出贡献，但他们的协议可能会使一方负责特定债务，而另一方则负责剩余债务。此外，即使双方已离婚，前伴侣也可能仍会影响彼此的信用。

关闭联名信用账户也可能面临困难，特别是在尚有未偿余额的情况下。即使贷方允许关闭信用卡，余额通常仍需根据原始条款支付。一个可能的解决方案是将部分或全部余额转移到另一张信用卡上。

联名信用的类型

共同借款人是指添加到账户中的任何其他借款人。他们的名字也会列在信用申请和支持文件上。因此，他们的个人信息——信用历史和收入——将作为申请过程的一部分，帮助贷方判断各方是否符合条件。当账户上有共同借款人时，他们都承担债务的责任。

与共同借款人一样，附加方签署以全额负责账单，但有一个关键区别——共同签署人无法访问账户。共同签署人也可能无法查看账户信息。如果原始签署人延迟付款或违约，这种负面记录可能会被加到共同签署人的信用历史中。

联名信用与授权用户的区别

与共同签署人相比，授权用户可以使用账户上现有的信用额度，但对债务没有经济责任。在原始方已填写申请并获得信用的情况下，授权用户仅仅是获得了消费权限。

重要提示： 虽然授权用户可以使用信用卡，但原账户持有者仍然对债务的偿还负责。

将授权用户添加到现有信用卡中可以帮助提升信用评分，前提是及时付款。另一方面，如果授权用户随意增加债务，也可能会毁坏原始方的信用评分。如果原账户持有者定期使用并及时还款，授权用户的信用评分也可能得到提升。